В Управление Роспотребнадзора по Воронежской области (далее- Управление) поступило обращение потребителя по вопросу нарушения прав потребителя при заключении договора рефинансирования (далее- Договор) с АО «Россельхозбанк».
Согласно Договору АО «Россельхозбанк» предоставил солидарным созаемщикам кредит под ставку первоначально 11,2 % годовых, снижаемую до 9,2 % годовых.
Пункт 5.10 Договора предусматривает, что Заемщик обязуется в соответствии с п.5.2 Договора обеспечить в течение всего срока действия Договора, непрерывное страхование жизни и здоровья и представить Кредитору документы, предусмотренные Договором.
При этом, в последнем абзаце п.5.2 Договора вместо «заемщика» (как предусмотрено типовой формой) было указано «заемщика 1». Вместе с тем, кредитная сделка была заведена работниками банка в автоматизированную банковскую систему как типовая. В связи с тем, что в банковской системе отсутствовали сведения о наличии договора страхования жизни и здоровья заемщика 2, банковская система повысила процентную ставку по Договору до 10,2 % в связи с непредоставлением действующего договора страхования жизни и здоровья заемщика 2.
В соответствии с п. 1.5.2 Договора «В случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 настоящего Договора, процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату (включительно) представлены Заемщиком документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, в размере, превышающем на 1% действующий размер процентной ставки, определяемый в соответствии с п.1.5.1 и 1.5.2» не применим в сложившейся ситуации.
Согласно части 15 статьи 7 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа).
Как следует из части 2.1 статьи 6 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)», для определения используемой при расчете полной стоимости потребительского кредита процентной ставки ибазового периода применяются платежи по договору потребительского кредита. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7 статьи 5 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)»).
Таким образом, вышеуказанное свидетельствует об обмане потребителя, поскольку лицо преднамеренно вводится в заблуждение другим лицом путем ложного заявления, обещания. искажения фактов. а также умолчания о фактах. которые могли бы повлиять на совершение сделки.
Установив достаточные данные, указывающие на наличие события правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.7 КоАП РФ, Управлением в отношении АО «Россельхозбанк» составлен протокол об административном правонарушении по ч.1 ст.14.7 КоАП РФ и вынесено постановление о назначении административного наказания в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.
Не согласившись с вынесенным постановлением, АО «Россельхозбанк» обратилось в Арбитражный суд Воронежской области.
Суд первой инстанции полно установил фактические обстоятельства дела, непосредственно исследовал представленные доказательства, дал им правовую оценку и принял обоснованное решение, соответствующее требованиям норм материального и процессуального права.
Постановление Управления Роспотребнадзора по Воронежской области оставлено в силе.
Согласно Договору АО «Россельхозбанк» предоставил солидарным созаемщикам кредит под ставку первоначально 11,2 % годовых, снижаемую до 9,2 % годовых.
Пункт 5.10 Договора предусматривает, что Заемщик обязуется в соответствии с п.5.2 Договора обеспечить в течение всего срока действия Договора, непрерывное страхование жизни и здоровья и представить Кредитору документы, предусмотренные Договором.
При этом, в последнем абзаце п.5.2 Договора вместо «заемщика» (как предусмотрено типовой формой) было указано «заемщика 1». Вместе с тем, кредитная сделка была заведена работниками банка в автоматизированную банковскую систему как типовая. В связи с тем, что в банковской системе отсутствовали сведения о наличии договора страхования жизни и здоровья заемщика 2, банковская система повысила процентную ставку по Договору до 10,2 % в связи с непредоставлением действующего договора страхования жизни и здоровья заемщика 2.
В соответствии с п. 1.5.2 Договора «В случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 настоящего Договора, процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату (включительно) представлены Заемщиком документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, в размере, превышающем на 1% действующий размер процентной ставки, определяемый в соответствии с п.1.5.1 и 1.5.2» не применим в сложившейся ситуации.
Согласно части 15 статьи 7 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа).
Как следует из части 2.1 статьи 6 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)», для определения используемой при расчете полной стоимости потребительского кредита процентной ставки ибазового периода применяются платежи по договору потребительского кредита. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7 статьи 5 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)»).
Таким образом, вышеуказанное свидетельствует об обмане потребителя, поскольку лицо преднамеренно вводится в заблуждение другим лицом путем ложного заявления, обещания. искажения фактов. а также умолчания о фактах. которые могли бы повлиять на совершение сделки.
Установив достаточные данные, указывающие на наличие события правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.7 КоАП РФ, Управлением в отношении АО «Россельхозбанк» составлен протокол об административном правонарушении по ч.1 ст.14.7 КоАП РФ и вынесено постановление о назначении административного наказания в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.
Не согласившись с вынесенным постановлением, АО «Россельхозбанк» обратилось в Арбитражный суд Воронежской области.
Суд первой инстанции полно установил фактические обстоятельства дела, непосредственно исследовал представленные доказательства, дал им правовую оценку и принял обоснованное решение, соответствующее требованиям норм материального и процессуального права.
Постановление Управления Роспотребнадзора по Воронежской области оставлено в силе.
|
 |