Управление Роспотребнадзора по Воронежской области (далее – Управление) информирует, что согласно Указаниям Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее – Указание) все страховые компании обязаны предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
  Для страховок, которые влияют на условия кредита, правила возврата дополнительно регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ . А для инвестиционного и накопительного страхования жизни – Указанием.
  В течение 14 дней с момента оформления страховки потребитель вправе от нее отказаться и получить оплату назад — полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата. Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему.
Перед заключением договора инвестиционного или накопительного страхования потребителю должны дать памятку, в которой также указаны все условия и сроки возврата денег.
  Часто банки перед оформлением кредита предлагают заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования, который банк заранее заключил со страховой компанией. В таких случаях порядок отказа от коллективной страховки должен быть указан в бланке заявления на кредит.
  Для любых ли страховок действует период охлаждения?
  Правило действует только для договоров добровольного страхования. На обязательные виды страхования, например ОСАГО, период охлаждения не распространяется.
  Вы можете отказаться от следующих видов полиса:
    •  страхования жизни, в том числе инвестиционного и накопительного;
    •  страхования от несчастных случаев и болезней;
    •  страхования имущества;
    •  страхование гражданской ответственности за причинение вреда;
    •  страхования транспорта (каско);
    •  добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта;
    •  добровольного медицинского страхования (ДМС);
    •  страхования финансовых рисков.
  Если в правилах вашей страховой компании не написано другое, вы не можете отказаться от полисов:
    •  страхования выезжающих за рубеж;
    •  «Зеленой карты» (Green Card);
    •  страхования профессиональной ответственности, если, например, вы аудитор или нотариус — без такого полиса вас не допустят к работе;
    •  медицинского страхования, если у вас нет российского гражданства и вам нужно разрешение на работу или патент.
  От страхования недвижимости при ипотеке полностью отказаться нельзя. Но в некоторых случаях, когда условия договора это позволяют, можно сменить страховщика. Если у потребителя не будет страховки, у банка появится право потребовать досрочно вернуть кредит.
  Отказаться от страховки можно и в случае, когда потребитель  самостоятельно купил полис в страховой компании, и когда его присоединили к договору коллективного страхования. Так часто делают банки — заранее заключают договор со страховой компанией, а затем просто вписывают в него своих заемщиков.
  Сколько денег мне вернут в период охлаждения?
    •  Если страховка еще не начала действовать, то потребителю вернут ее полную стоимость.
    •  Если страховая защита уже включилась, но страховой случай не наступил, из суммы возврата могут вычесть часть денег — за те дни, когда страховка работала. Условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.
  При этом за добровольную страховку, которая влияет на условия кредитного договора (за исключением страхования заложенной недвижимости и страхования ответственности заемщика при ипотеке), вам вернут уплаченные деньги полностью. Это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров страхования.
    •  Если страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вы не вернете — зато получите страховую выплату.
    Мне не нужна страховка, которую я купил. Что делать?
    1.  Оцените, точно ли она не нужна
Часто добровольное страхование влияет на параметры кредита. Например, вместе с ипотекой обычно предлагают страхование жизни, а в дополнение к автокредиту — полис каско. С помощью такой страховки банк снижает свои риски и может предложить более выгодные условия кредитования.
Если потребитель заключит договор, а затем откажетесь от дополнительного страхования, пусть даже в период охлаждения, процентная ставка по кредиту наверняка вырастет.
    2.  Проверьте, подпадает ли ваша страховка под период охлаждения
По закону минимальный период охлаждения длится 14 календарных дней. Для полисов инвестиционного и накопительного страхования срок может быть больше, но только если вы заплатили за них меньше 1,5 млн рублей. При оплате всей страховки сразу он составляет 30 дней. При оплате в рассрочку — до третьего взноса, но не меньше четырех недель.
Некоторые страховщики сами предусматривают более длинный срок для отказа от страховки. Потребитель может уточнить в договоре, правилах страхования либо в самой страховой компании, какой максимальный срок для отказа действует в вашем случае.
Если потребитель решит расторгнуть договор, когда период охлаждения уже прошел, то страховщик не обязан возвращать деньги. Конечно, если другие условия не прописаны в вашем договоре. Поэтому внимательно изучите сам договор и правила страхования.
    3.  Подайте письменное заявление об отказе от страховки в свою страховую компанию
Звонка страховщику недостаточно. Потребитель должен лично прийти в офис или отправить документы по почте. Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов подготовили специальные бланки заявлений на расторжение договора.
  Если у компании есть такой бланк, вам дадут его в офисе, но потребитель может написать отказ от услуг компании и на обычном листе бумаги.
  Поребитель также может взаимодействовать со страховщиком дистанционно — через сайт или мобильное приложение, если это предусмотрено договором страхования.
  Вместе с заявлением нужно представить:
    •  паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;
    •  нотариальную доверенность, если действуете через представителя;
    •  банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет;
    •  оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если их требует компания.
  Если банк подключил потребителя к коллективному договору страхования, отказываться от страховки нужно через банк. В тот же день, когда страховщик или кредитор получили ваше заявление, договор расторгается и страховка перестает действовать.
  Можно ли отказаться от страховки, если я оформлял ее для кредита, но погасил его досрочно?
  В некоторых случаях это возможно, даже когда период охлаждения уже прошел. Например, потребитель  вправе получить назад часть платы за страхование жизни, здоровья или от потери работы, но при условии, что договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года.
  Как и когда мне вернут деньги?
  Деньги потребителю обязаны вернуть в течение 7–10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов. Потребитель может получить возврат наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом.
  Дополнительно сообщаем, что в целях обеспечения граждан своевременной и достоверной информацией в Управлении работает «горячая линия» по номеру 8(800)555-49-43, посредством которой осуществляется консультирование граждан , на сайте службы создана ссылка на единый портал для подачи и приема обращений граждан.
  Кроме того, Вы можете воспользоваться модулем «Виртуальная приемная» государственного информационного ресурса в сфере защиты прав потребителей https://zpp.rospotrebnadzor.ru