В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон)  отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
  Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
  При заключении кредитных договоров, необходимо внимательно изучать его условия, так как нередко случается, что потребитель заключил договор с кредитной организацией, а потом выяснил, что он содержит условия, ущемляющие его права.
  Важно: Для того, чтобы в дальнейшем избежать таких ситуаций, обращаем внимание потребителя на основные нарушения, с которыми он может столкнуться при заключении договора кредитования:
    1) Если  кредитная организация обязывает Вас  страховать за свой счет жизнь и потерю трудоспособности на весь срок кредитования и отказывает Вам в предоставлении кредита, в случае отказа от страхования, знайте – это  противоречит действующему законодательству и ущемляет ваши потребительские права;
    2) Если в кредитном договоре финансово-кредитная организация обязывает Вас оплачивать  различные единовременные и ежемесячные комиссии, в том числе: сбор за рассмотрение заявки по кредиту, открытие, ведение, обслуживание банковского счета, предоставление (выдачу)кредита, предоставления услуги за подключение к программе страхования, прием наличных средств в счет погашения кредита, прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, выпуск, обслуживание пластиковой карты и др., то Вы вправе признать это условие договора недействительным и вернуть оплаченные комиссии, поскольку уплата комиссий это фактически вознаграждение банку за осуществление им банковских операций, т.е. дополнительная плата за услугу по выдачи кредита;
    3) Некоторые кредитные организации предусматривают в кредитных договорах значительное количество ситуаций, позволяющих им потребовать досрочного погашения кредита. Помните -  законодательством установлено ограниченное число случаев, когда кредитор вправе требовать от заемщика досрочного погашения текущей задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом;
    4) в кредитный договор может быть включен пункт, согласно которому рассмотрение споров между Банком и физическим лицом подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка. В то же время, законодательство о защите прав потребителей предоставляет потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к банку;
     5) в кредитном договоре вы нашли условие о возможности одностороннего внесудебного изменения банком условий договора, в том числе - очередности погашения задолженности по договору. В этом случае, следует знать, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только по решению суда. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное;
    6) Если в кредитных договорах содержится условие о праве банка взыскивать с заёмщика, отказавшегося от получения кредита, штраф, то это также противоречит требованиям Закона. Законодательно не предусмотрена возможность взыскания с потребителей неустойки за отказ от исполнения обязательств по договору. Таким образом, банк включает в договор с потребителем условие, ухудшающее положение последнего.
    7) Если Вам необходимо получить справку о состоянии задолженности по кредиту, помните, такая справка должна выдавать банками без внимания платы.